Como verificar o crédito comercial

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Você provavelmente conhece sua pontuação de crédito pessoal, mas pode não conhecer sua pontuação de crédito comercial. As duas pontuações de crédito não são as mesmas, embora sirvam a um objetivo semelhante. Sua pontuação de crédito pessoal ilustra como você paga suas dívidas a tempo. E a pontuação de crédito da sua empresa demonstra a capacidade da sua empresa de pagar suas dívidas em tempo hábil. ->

Você deve revisar seu relatório de crédito comercial pelos mesmos motivos que verifica sua pontuação de crédito pessoal: para encontrar e corrigir erros, aprender o que pode estar ajudando ou dificultando sua pontuação e estabelecer uma linha de base para melhorar sua pontuação.

Há também outras duas razões importantes para verificar sua pontuação: Seus clientes, fornecedores e parceiros de negócios podem acessar sua pontuação mediante uma taxa, para determinar sua credibilidade. Os credores também examinam seu relatório de crédito comercial, para decidir se o aprovam para o financiamento de pequenas empresas e a que taxas de juros.



Como verificar sua pontuação de crédito comercial

Existem muitas agências de relatórios de crédito comercial, mas a melhor maneira de verificar sua pontuação de crédito comercial é começar com uma das principais agências de crédito comercial: Dun & Bradstreet (D&B), Experian e Equifax. Eles fornecem as informações mais abrangentes que você pode encontrar, embora nenhuma seja de uso gratuito, com certas exceções.

1. Dun & Bradstreet

Com mais de 70 milhões de listagens de crédito comercial, a Dun & Bradstreet é a maior das três.

Para obter um relatório da D&B, você deve primeiro solicitar um Número DUNS, um identificador exclusivo que a D&B atribui à sua empresa para estabelecer seu arquivo (como um “número de segurança social” da empresa).

A D&B também possui seu próprio mecanismo de pontuação – PAYDEX – um indicador numérico ponderado em dólares de como uma empresa pagou suas contas no ano passado, com base nas experiências comerciais relatadas à D&B por vários fornecedores.

Depois de ter seu número DUNS, você pode se inscrever no Credit Signal, o serviço de monitoramento de crédito gratuito da D&B, que permite saber quando sua pontuação foi alterada. Porém, ele monitora apenas sua pontuação de crédito comercial; você ainda precisa pagar pelo acesso aos relatórios. ->

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Por falar nisso, a D&B oferece três produtos diferentes como parte de sua linha de pontuação de crédito comercial:

  • CreditBuilder Plus $ 149 por mês,
  • CreditBuilder Premium a US $ 199 por mês,
  • E Concierge do CreditBuilder. Você deve entrar em contato com a D&B para obter os preços.

Cada uma das opções inclui CreditSignal, bem como um número de DUNS expedido e um arquivo de crédito D&B.

2. Experian

Diferentemente da D&B, que é uma agência de relatórios de crédito somente para negócios, a Experian agrega informações de crédito para pessoas físicas e jurídicas.

O Experian Business Credit fornece acesso a informações de crédito comercial em mais de 27 milhões de empresas ativas para crédito nos Estados Unidos. Oferece uma variedade de opções de compra:

  • Relatório CreditScore – relatório padrão único (US $ 39,95)
  • Relatório Profile Plus – relatório único que oferece informações mais detalhadas (US $ 49,95)
  • Laudo de avaliação – um único relatório mostrando uma avaliação de negócios (US $ 99)
  • Vantagem de crédito comercial – uma assinatura anual que oferece acesso ilimitado a relatórios pontuados (US $ 189)
  • Business CreditScore Pro – o plano mais caro e abrangente (US $ 249 por mês; US $ 1.495 por ano)

As opções disponíveis fornecem níveis variados de detalhes, desde os fatos básicos de uma empresa até históricos detalhados de crédito, pagamento e registro público. A empresa também fornece relatórios de crédito de negócios internacionais por US $ 59,95 cada.

3. Equifax

A Equifax também oferece relatórios de crédito pessoais e comerciais. Os relatórios comerciais fornecem informações detalhadas que incluem um perfil da empresa, resumo de crédito, registros públicos e pontuações de risco de crédito comercial.

Os preços variam de US $ 99,95 para um único relatório a US $ 399,95 para um “pacote múltiplo”. Inclui cinco relatórios (5 pelo preço de 4, conforme a empresa), que você pode acessar a qualquer momento durante 12 meses.

Cada uma dessas agências provavelmente possui um perfil de crédito da sua empresa, mas você precisará configurar uma conta e reivindicá-la para fins de atualização.

A D&B permite que você atualize as informações da sua empresa gratuitamente usando o serviço DUNS Manager, mas a Experian e a Equifax exigem que você compre primeiro um relatório de crédito comercial.

Se você acredita que os dados do Experian da sua empresa contêm informações imprecisas ou desatualizadas, é possível iniciar uma atualização acessando o site Business Credit Facts. A Equifax possui um centro de disputa on-line para enviar ou visualizar o status de uma disputa.

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Onde verificar uma pontuação de crédito comercial gratuitamente

Os consumidores têm muitos lugares gratuitos para obter seus relatórios e pontuações de crédito pessoais, mas as empresas não têm esse luxo. A maioria, como os três listados acima, exige que você pague para revisar as informações que eles têm sobre seus negócios.

Nav.com é um local onde você pode acessar gratuitamente as informações de crédito comercial da Dun & Bradstreet, Experian e Equifax, sem necessidade de cartão de crédito. A configuração de uma conta leva apenas alguns minutos. Ele fornece notas e resumos de crédito comercial dos seus relatórios Experian Intelliscore e Dun & Bradstreet Paydex, bem como sua pontuação de crédito pessoal da Experian, além de ferramentas para ajudá-lo a aprender a construir seu crédito comercial.

O Creditsafe é outra fonte para encontrar pontuações e relatórios de crédito gratuitos. Ao se inscrever para uma avaliação gratuita, você tem acesso a até 50 relatórios de crédito comercial doméstico, que incluem limites e notas de crédito comercial, dados comerciais principais e informações de pagamento.

Como executar uma verificação de crédito em uma empresa

Por mais importante que seja verificar o seu relatório de crédito comercial, há momentos em que você também precisará executar um relatório de crédito para outras empresas – para avaliar a probabilidade de pagarem suas faturas pontualmente, qual o risco de crédito que você estará assumindo, a quantidade de crédito a ser concedida e se vale a pena a dor de cabeça.

Independentemente do motivo, a verificação de suas pontuações de crédito pode fornecer informações críticas para a melhor decisão financeira possível. As três principais agências de crédito facilitam essas solicitações. Normalmente, tudo o que você precisa é o nome e o endereço da empresa para processar a solicitação.

D&B Credit Reporter

A Dun & Bradstreet possui toda uma linha de opções de verificação de crédito, todas residindo sob a bandeira “Credit Reporter”. Dependendo da sua escolha, a D&B fornece um resumo de crédito, pontuação de risco de crédito comercial e pontuação de estresse financeiro. Os relatórios também incluem uma pontuação PAYDEX, que ajuda a determinar seu risco em estender as condições de pagamento para a empresa em questão.

Os produtos do Credit Reporter incluem:

  • Credit Evaluator Plus – $ 61,99
  • Relatório de informações comerciais – $ 121,99
  • Relatório de informações comerciais sob demanda – US $ 189 (dá acesso a cinco classificações e classificações de crédito D&B e monitoramento contínuo do arquivo de crédito comercial de uma empresa)
  • Credit Reporter Plus – US $ 799 (você tem acesso a várias empresas)
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A D&B também oferece um relatório gratuito, mas é fácil: você precisa fazer uma demonstração do produto para se qualificar. Você está limitado a um relatório gratuito por número D&B DUNS.

Experian

O Business Information Services da Experian fornece informações abrangentes e verificadas por terceiros em 99,9% de todas as empresas americanas.

As informações são atualizadas continuamente e incluem a pontuação de crédito comercial da Experian (a classificação Intelliscore Plus e Risco de Estabilidade Financeira), informações sobre pagamento de crédito, registro corporativo, registros públicos de empresas e pessoal-chave.

Um relatório padrão único da Experian custará US $ 39,95.

Equifax

Os relatórios de pontuação de crédito comercial da Equifax incluem informações de registros públicos (como falência) e uma pontuação de falha de negócios. Isso prevê a probabilidade de uma empresa falir nos próximos 12 meses, juntamente com os possíveis motivos.

Os relatórios Equifax também podem incluir dados demográficos, histórico de pagamentos e outras pessoas ou empresas associadas ao negócio.

Um relatório de crédito comercial único custa o mesmo que um relatório sobre sua própria empresa, US $ 99,95.

Verificações de crédito por proprietários

Não são apenas os proprietários de empresas que precisam executar verificações de crédito de tempos em tempos em clientes, fornecedores e parceiros de negócios. Os proprietários também podem querer gerar um relatório de crédito sobre os inquilinos comerciais. Não há melhor maneira de determinar a capacidade creditícia de um inquilino do que examinar o histórico de crédito da empresa.

Por favor, entenda que existe uma diferença entre verificar o crédito comercial de um inquilino comercial e fazer uma verificação de antecedentes em um inquilino pessoal. A Experian oferece verificações abrangentes de antecedentes como parte de seus serviços. Para ver uma lista completa, leia o artigo Small Business Trends “15 melhores lugares para obter uma verificação de antecedentes de inquilino”.

Monitore regularmente seu crédito comercial

Até agora, você não precisa mais convencer que o conhecimento da pontuação de crédito da sua empresa, como obtê-la, verificá-la regularmente e mantê-la sem erros é de grande valor.

Conclusão: uma boa pontuação é o seu ingresso para um financiamento mais favorável e uma maneira de garantir que fornecedores, parceiros de negócios ou clientes desejem fazer negócios com você. Além disso, saber como verificar os relatórios e pontuações de crédito de outras empresas é uma maneira de evitar problemas e proteger-se contra riscos desnecessários. Vale a pena estar preparado, e agora que você sabe, você não tem desculpa!

Imagem: Depositphotos.com




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